A gestão financeira é uma habilidade que pode determinar sua segurança e bem-estar. No entanto, muitas pessoas caem em armadilhas que podem ter consequências duradouras ou destrutivas. Para ajudá-lo a lidar com esses problemas, a Forbes listou alguns erros comuns e, mais importante, como evitá-los.

1- Não ter orçamento

Este é o pior erro de todos. Sem um plano, é mais fácil lidar com situações financeiras do que geri-las cuidadosamente. Planos financeiros abrangentes orientam você em suas receitas, despesas, economias e investimentos para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Estabeleça metas claras e realistas com prazos. Por exemplo, você pode pretender construir seu fundo de emergência no próximo ano ou economizar dinheiro suficiente para construir uma casa nos próximos cinco anos.

Em seguida, verifique sua situação financeira atual calculando suas receitas e despesas. Isso lhe dará uma imagem clara de sua situação financeira e onde mudanças podem precisar ser feitas. Finalmente, revise seu plano financeiro regularmente. As circunstâncias da vida mudam e seus objetivos devem ser flexíveis para se adaptarem a novos objetivos, mudanças de rendimentos e despesas inesperadas.

2- Gastos excessivos e compra por impulso

Para não cair na armadilha dos gastos excessivos, crie um orçamento que mostre sua renda mensal e as despesas necessárias. Priorize despesas essenciais como acomodação, serviços públicos, alimentação e transporte. Por fim, forneça um valor definido para despesas que possam ser consideradas desnecessárias. Isso o ajudará a entender para onde está indo seu dinheiro e permitirá identificar áreas onde você pode cortar custos.

Quando se trata de compra por impulso, pratique a reflexão. Antes de comprar, espere 24 horas para ver se ainda sente necessidade de comprar alguma coisa. Você também pode usar ferramentas de orçamento para monitorar seus gastos em tempo real. Esses aplicativos podem alertá-lo quando sua conta estiver prestes a atingir o limite de gastos.

3- Não ter fundo de emergência

Um fundo de emergência funciona como uma rede de segurança para cobrir despesas inesperadas, como contas médicas, consertos de automóveis ou perda repentina de emprego. Sem ele, você pode ser forçado a depender de cartões de crédito e empréstimos.

Uma dica é manter o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência em sua conta poupança. Primeiro, comece com uma pequena quantia. Por exemplo, tente economizar de R$ 285 a R$ 570 por mês e aumente gradativamente conforme sua situação financeira melhorar. Outra dica é economizar dinheiro para que uma parte do seu salário vá diretamente para uma conta de emergência separada. Isto reduzirá a tentação de gastar dinheiro e garantirá que a sua rede de segurança continue a crescer.

4- Excesso de dependência de cartões de crédito

Facilitar o uso de cartões pode levar a gastos impulsivos e a uma falsa sensação de segurança financeira. Muitas pessoas caem na armadilha de fazer pequenos pagamentos, o que leva a dívidas intermináveis.

Quando você não paga o saldo total do cartão de crédito, incidem juros sobre o saldo não pago. Com o tempo, isso pode resultar em muito dinheiro, dificultando o pagamento integral da dívida.

Para administrar dívidas de cartão de crédito, pague mais do que o valor mínimo todos os meses. Dessa forma, ajudará a reduzir o saldo principal e o valor dos juros auferidos.

5- Subestimar a importância das pontuações de crédito

A pontuação de crédito é uma parte importante da sua vida financeira. Muitas pessoas ignoram sua pontuação de crédito até que precisem fazer uma grande compra, como um carro ou uma casa. No entanto, pode ser tarde demais para corrigir o problema que pode surgir devido ao uso indevido de fundos.

Verifique regularmente sua pontuação de crédito para identificar e corrigir erros que possam afetar sua capacidade de obter crédito. Faça todos os seus pagamentos dentro do prazo, pois seu histórico de pagamentos é o fator mais importante no cálculo. Mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa, não estourando o limite de seus cartões de crédito e evite abrir várias contas em um curto período de tempo.

6- Não planeja se aposentar

Sem um plano sólido, você corre o risco de ficar sem dinheiro ao se aposentar, forçando-o a contar com benefícios do governo ou a continuar trabalhando. Isso também pode resultar na necessidade de fazer mudanças na vida. Além disso, depender apenas da Segurança Social é perigoso porque pode não cobrir todas as suas necessidades.

Para criar um plano de aposentadoria, estime quanto dinheiro você precisará para se aposentar com conforto. Considere fatores como estilo de vida desejado, custos com cuidados de saúde e expectativa de vida. Contribua regularmente para contas de aposentadoria. Ajuste seu plano de aposentadoria periodicamente para levar em conta as mudanças na renda e na inflação.

7- Ignorando requisitos de seguro

Essas “despesas” servem como proteção contra eventos inesperados e dispendiosos. O seguro saúde pode ajudar a cobrir despesas médicas, enquanto o seguro residencial e automóvel pode proteger contra danos ou roubo. O seguro de vida garante que seus apoiadores estejam financeiramente seguros em caso de sua morte. Sem essas proteções, um único incidente pode esgotar suas economias e endividá-lo.

O seguro de invalidez também é importante considerar, pois pode ajudar a substituir a perda de renda se você não puder trabalhar devido a doença ou lesão.

8. Não investir ou começar tarde demais

Investir é uma das formas mais eficazes de construir riqueza ao longo do tempo, mas muitos evitam fazê-lo por falta de conhecimento ou medo de perder dinheiro. No entanto, quanto mais você esperar para começar a investir, mais oportunidades perderá de aumentar seu dinheiro com juros compostos.

Embora poupar seja importante, investir oferece uma oportunidade para vencer a inflação e aumentar a riqueza. Além disso, depender apenas da poupança sem investir significa perder a oportunidade de fazer o seu dinheiro trabalhar para si, levando a uma acumulação de riqueza mais lenta.

Antes de investir, é importante conhecer o básico. Aprenda sobre diferentes classes de ativos, como ações, títulos e fundos mútuos. Dessa forma, você pode começar a investir em um portfólio diversificado que se adapte à sua tolerância ao risco e ao seu prazo. Mesmo investimentos pequenos e regulares podem aumentar com o tempo. Portanto, começar cedo pode fazer uma grande diferença.

9- Falta de planejamento tributário adequado

Muitas pessoas não se preparam adequadamente para os seus impostos, o que pode levar a surpresas dispendiosas quando começa a época fiscal. Sem um planejamento adequado, você pode perder descontos e empréstimos importantes. Não antecipar suas obrigações fiscais pode resultar em dívidas inesperadas que prejudicarão suas finanças.

Para ter um plano tributário eficaz, entenda sua situação fiscal e mantenha registros completos de suas receitas, despesas e quaisquer deduções para as quais você se qualifica. Isso inclui planejar com antecedência, em vez de correr para reunir documentos no último minuto.

Se você tem finanças mais complexas, consulte um contador para obter informações sobre estratégias que melhorem a eficiência tributária.

Considerações Finais

Evitar esses erros financeiros pessoais requer disciplina e autocuidado. Embora possa ser difícil mudar velhos hábitos, assumir o controle do seu dinheiro lhe dará mais liberdade para perseguir seus objetivos. Ao aprender como fazer um orçamento, poupar, investir e planejar, você será capaz de construir um futuro financeiro sólido.